- بومالية أحــلام2023-05-232023-05-232013http://dspace.univ-msila.dz:8080//xmlui/handle/123456789/38663منخلالدراستنالأثرالسريةالمصرفيةعلىتبييضالأموالتبينلنافيالنهايةمدىالتأثيرالكبيرللسريةالمصرفيةعلىمكافحةتبييضالأموال،وقدرأيناذلكمنخلالالبحثفيالعلاقةبينهما. وقدتبينلنامدىاهتمامالمجتمعالدوليوإسرارهعلىمكافحةهذاالنوعمنالجرائم،لكنمازالنافييومناهذانلاحظإنتشارواسعلامتهانالأعمالغيرالمشروعةممايدلعلىوضعسدلتبييضالأموالالقذرةوالناتجةعنالأفعالالجرمية،ويظهرهذابشكلواضحلجوءمبيضيالأموالإلىالمؤسساتالماليةبشكلعاموالمصرفيةبشكلخاصلتبييضأموالهمالناتجةعنإحدىالجرائم،ويعودلجوءمبيضيالأموالإلىتلكالمصارفوالمؤسساتالماليةلسبباعتمادهامبدأالسريةالمصرفيةوالتيتساعدهمفيتحقيقأغراضهم،ممايدفعللقولأنالسريةالمصرفيةتقفعقبةبوجهمكافحةتبييضالأموال،لكنهذاالقولينحصرفيالدولالتيتعتمدمبدأالسريةبصفةمطلقةولاتضععليهإستثناءاتبحيثلاتجيزرفعهفيحالاتمعينة. كماتبينلناقدرةمبيضيالأموالعلىتطويرتقنياتتبييضالأموالفهيلاتنحصرفيالمجالالمصرفيفقط،لاسيماونحنفيظلعصرالعولمة. كماأنرفعالسريةالمصرفيةليسكافيالتحقيقماهومطلوبلمكافحةجريمةتبييضالأموالباعتبارأنهاالمساعدالأوللهذاالنوعمنالجرائم،إذيجبتوحيدالجهودالدوليةلإيجادآليةتوفقبينتمسكالمصارفبالسريةالمصرفيةلميزاتها،وبينالسدمنجرائمتبييضالأموال،لماتلعبهالسريةالمصرفيةمندوركبيرفيتنميةالنشاطالماليوالاقتصاديللدول. ومنتشريعاتوقوانينالسريةالمصرفيةيتضحلنابأنهناكدولمتشددةفيالأخذبمبدأالسريةالمصرفيةوتفرضعقوباتصارمةعلىإفشاءأسرارالزبائن،ودولغيرمتشددةبالسريةالمصرفيةمثلفرنسا،الجزائر. بحيثيجبتحقيقنوعمنالتوازنوالتنسيقبينأحكامالسريةالمصرفيةوقوانينتبييضالأموالوذلكيحققحمايةلمصلحةالعميلالمتمثلفيالحقفيالخصوصيةالماليةومنهكفالةالسريةالمصرفية،كذلكيحققهذاالتنسيقكشفالحقيقةوذلكفيمايتعلقبعملياتتبييضالأموالإضافةإلىتوفيرضماناتقانونيةللعاملينبالمصارف. كماأنالخروجعنالالتزامبالسريةالمصرفيةفيحالةإبلاغالسلطاتالمختصةعنعملياتتبييضالأموالأوتقديممعلوماتمنهاينفيالمسؤوليةطالماتمبحسننية. ونقترحبعضالتوصيات: • مشاركةحكوماتالدولفيالمنتدياتوالمؤتمراتالدوليةوالإقليميةلمناقشةسبلمكافحةغسيلالأموالبمايضمنتبادلالمعلوماتوالمعرفةحولسبلمكافحةهذهالجرائم. • الاستفادةمنخبرةعددمنالمصارفالعالميةالتيتتجهنحومكافحةغسيلالأموالوالعملعلىإيجادآليةتنسيقوتعاوندوليمنتبادلالمعلوماتوالخبراتالقانونيةوالماليةوالنقديةالتيمنشأنهاأنتؤديدوراًهاماًفيمكافحةتبييضالأموال. • تطويرقوانينالسريةالمصرفيةوذلكحتىتتلاءموتتناسبمعمكافحةتبييضالأموال،بالإضافةإلىتدريبالعاملينوالموظفينفيالقطاعالماليوالمصرفيعلىالأساليبالحديثةالمستخدمةوذلكحتىيتمالكشفعنالعملياتالمشبوهةوالإبلاغعنها. • ضرورةإقامةبرامجتكوينيةمعخبراتدوليةفيهذاالمجالللاحتكاكوالاستفادةمنهافيهذاالخصوصنظراللتطورالعلمي،وترسيخقواعدالعملالمهنيالسليمفيالمصارف. • تشديدالرقابةعلىالأموالالتيتدخلالمصارففيكلدولةومعرفةمصادرالأموالالتييفتحأصحابهاأهمحساباتفيهذهالمصارفخاصةإذاكانالمبلغكبيراًويشتبهأنهمنكسبغيرمشروعتفعيلنظامالراقيةالداخليةعلىالموظفينفيالمصارفلمواجهةتبييضالأموال.otherأثر السرية المصرفية - تبييض الأموالThesis