مساهمة إدارة المخاطر في تفعيل الأداء في شركات التأمين دراسة مجموعة من شركات التأمين الجزائرية
Loading...
Date
2024-11-26
Authors
Journal Title
Journal ISSN
Volume Title
Publisher
University of M'Sila
Abstract
هدفت الدراسة إلى تسليط الضوء على مساهمة إدارة المخاطر في تفعيل الأداء لشركات التأمين من
خلال تقديم مفاهيم حول إدارة المخاطر والأداء لهذه الشركات وتحليل العلاقة الموجودة بينهما، معرفة
مدى فعالية إدارة المخاطر للأنشطة التأمينية في تحسين أداء الشركة، التعرف على أساليب وتقنيات إدارة
مخاطر الأنشطة التأمينية ودورهم في الرفع من الملاءة المالية للشركة، دراسة وتحليل واقع إدارة
المخاطر للجوانب المالية والفنية لشركات التأمين محل دراسة، ومشكلة الدراسة تمثلت في معرفة مقدار
المساهمة باستخدام متغيرات مستقلة هي (التسعير، المخصصات الفنية، تسوية المطالبات، إعادة التأمين،
الاكتتاب، الاستثمار)، وتم استخدام المنهج الوصفي التحليلي والمنهج القياسي، ومن نتائج الدراسة: إدارة
المخاطر تلعب دورًا حاسمًا في تفعيل الأداء لشركات التأمين ويمكن تعزيز هذه المساهمة بشكل كبير من
خلال الإهتمام بإدارة جميع مخاطر الأنشطة التأمينية، إدارة المخاطر التسعير تقوم بتحديد وتقييم
والسيطرة على المخاطر المرتبطة بالتسعير جراء التغيرات البيئة الداخلية والخارجية لشركات التأمين،
إدارة المخاطر تساعد في تقييم المخاطر بشكل دقيق مما يضمن تخصيص المخصصات الفنية بشكل
كافٍ وملائم هذا يساهم في تحسين قدرة الشركة على الوفاء بالتزاماتها المالية تجاه حاملي الوثائق
التأمينية، إدارة مخاطر المحفظة الإستثمارية تساعد الشركات التأمين في إختيار الإستثمارات المناسبة
التي تحقق العوائد المالية المستهدفة بأقل مخاطر ممكنة هذا يسهم في تعزيز الأداء المالي الشامل
للشركة، تساهم إدارة مخاطر التسوية للمطالبات في ضمان تحقيق توازن مالي صحيح للشركة من خلال
تقدير وإدارة المخاطر المالية المرتبطة بالمطالبات، إدارة المخاطر لعمليات إعادة التأمين تساعد
الشركات في تحسين التخطيط المالي من خلال توفير تقديرات دقيقة للمخاطر وتكاليف إعادة التأمين مما
يساعد في التخطيط للمستقبل بشكل أفضل وفعال، إدارة مخاطر الإكتتاب تساعد شركات التأمين في
تحقيق توازن مثالي بين المخاطر التي تتحملها الشركة وبين العوائد المتوقعة من الأعمال التأمينية هذا
التوازن يسهم في تحقيق أداء مالي مستدام، وأوصت الدراسة على أنه يتطلب على شركات التأمين تنفيذ
استراتيجيات وأساليب إدارة المخاطر بدقة وفاعلية، توفير قاعدة بيانات ومعلومات عن كافة الأخطار
التي يراد تغطيتها وتطويرها ومراجعتها مراجعة دورية حتى يتسنى لمسؤولي الإدارات الفنية الإستفادة
منها في إتخاذ قراراتهم، تسديد مبلغ التأمين بعد التأكد من صحة المطالبة مباشرة، المراجعة الدورية
لسياسات إدارة المخاطر من أجل تحسينها تماشيا مع نشاط شركة التأمين، إستثمار فوائض القيمة في
صيغ استثمارية مناسبة تسمح للشركة بتوفير سيولة عند الحاجة.
Description
The study aimed to highlight the contribution of risk management to enhancing the
performance of insurance companies by providing concepts related to risk management and
performance for these companies and analyzing the existing relationship between them. It
sought to understand the effectiveness of risk management in insurance activities in
improving company performance, identify methods and techniques of risk management in
insurance activities and their role in enhancing the financial solvency of the company, study
and analyze the reality of risk management concerning the financial and technical aspects of
the insurance companies under study. The problem of the study was represented in
determining the extent of contribution using independent variables such as pricing, technical
provisions, claims settlement, reinsurance, underwriting, and investment. The descriptive
analytical method and the standard method were used. The results of the study indicated that
risk management plays a crucial role in enhancing the performance of insurance companies,
and this contribution can be significantly strengthened by focusing on managing all risks
associated with insurance activities. Risk management in pricing involves identifying,
assessing, and controlling risks related to pricing due to internal and external environmental
changes in insurance companies. Risk management helps in accurately assessing risks,
ensuring that technical provisions are allocated sufficiently and appropriately, which
contributes to improving the company’s ability to meet its financial obligations to
policyholders, Portfolio risk management helps insurance companies choose suitable
investments that achieve targeted financial returns with minimal risks. This contributes to
enhancing the overall financial performance of the company. Claims settlement risk
253
management ensures the company maintains a correct financial balance by estimating and
managing the financial risks associated with claims. Reinsurance risk management assists
companies in improving financial planning by providing accurate estimates of risks and
reinsurance costs, aiding in better and more effective future planning. Underwriting risk
management helps insurance companies achieve an optimal balance between the risks the
company undertakes and the expected returns from insurance operations, contributing to
sustainable financial performance. The study recommended that insurance companies
implement risk management strategies and methods accurately and effectively, provide a
database and information on all risks to be covered, and develop and review them periodically
so that technical department officials can benefit from them in their decision-making.
Insurance payouts should be made promptly after verifying the validity of claims. Periodic
review of risk management policies is necessary for improvement in line with the insurance
company's activities. Surplus value should be invested in suitable investment forms that allow
the company to provide liquidity when needed.
Keywords
التامين, شركات التأمين, المخاطر, إدارة المخاطر, الأداة, الملاءة المالية, insurance, insurance companies, risks, risk management, performance, financial solvenc.