أثر السرية المصرفية على تبييض الأموال
Loading...
Date
2013
Authors
Journal Title
Journal ISSN
Volume Title
Publisher
المسيلة
Abstract
منخلالدراستنالأثرالسريةالمصرفيةعلىتبييضالأموالتبينلنافيالنهايةمدىالتأثيرالكبيرللسريةالمصرفيةعلىمكافحةتبييضالأموال،وقدرأيناذلكمنخلالالبحثفيالعلاقةبينهما.
وقدتبينلنامدىاهتمامالمجتمعالدوليوإسرارهعلىمكافحةهذاالنوعمنالجرائم،لكنمازالنافييومناهذانلاحظإنتشارواسعلامتهانالأعمالغيرالمشروعةممايدلعلىوضعسدلتبييضالأموالالقذرةوالناتجةعنالأفعالالجرمية،ويظهرهذابشكلواضحلجوءمبيضيالأموالإلىالمؤسساتالماليةبشكلعاموالمصرفيةبشكلخاصلتبييضأموالهمالناتجةعنإحدىالجرائم،ويعودلجوءمبيضيالأموالإلىتلكالمصارفوالمؤسساتالماليةلسبباعتمادهامبدأالسريةالمصرفيةوالتيتساعدهمفيتحقيقأغراضهم،ممايدفعللقولأنالسريةالمصرفيةتقفعقبةبوجهمكافحةتبييضالأموال،لكنهذاالقولينحصرفيالدولالتيتعتمدمبدأالسريةبصفةمطلقةولاتضععليهإستثناءاتبحيثلاتجيزرفعهفيحالاتمعينة.
كماتبينلناقدرةمبيضيالأموالعلىتطويرتقنياتتبييضالأموالفهيلاتنحصرفيالمجالالمصرفيفقط،لاسيماونحنفيظلعصرالعولمة.
كماأنرفعالسريةالمصرفيةليسكافيالتحقيقماهومطلوبلمكافحةجريمةتبييضالأموالباعتبارأنهاالمساعدالأوللهذاالنوعمنالجرائم،إذيجبتوحيدالجهودالدوليةلإيجادآليةتوفقبينتمسكالمصارفبالسريةالمصرفيةلميزاتها،وبينالسدمنجرائمتبييضالأموال،لماتلعبهالسريةالمصرفيةمندوركبيرفيتنميةالنشاطالماليوالاقتصاديللدول.
ومنتشريعاتوقوانينالسريةالمصرفيةيتضحلنابأنهناكدولمتشددةفيالأخذبمبدأالسريةالمصرفيةوتفرضعقوباتصارمةعلىإفشاءأسرارالزبائن،ودولغيرمتشددةبالسريةالمصرفيةمثلفرنسا،الجزائر.
بحيثيجبتحقيقنوعمنالتوازنوالتنسيقبينأحكامالسريةالمصرفيةوقوانينتبييضالأموالوذلكيحققحمايةلمصلحةالعميلالمتمثلفيالحقفيالخصوصيةالماليةومنهكفالةالسريةالمصرفية،كذلكيحققهذاالتنسيقكشفالحقيقةوذلكفيمايتعلقبعملياتتبييضالأموالإضافةإلىتوفيرضماناتقانونيةللعاملينبالمصارف.
كماأنالخروجعنالالتزامبالسريةالمصرفيةفيحالةإبلاغالسلطاتالمختصةعنعملياتتبييضالأموالأوتقديممعلوماتمنهاينفيالمسؤوليةطالماتمبحسننية.
ونقترحبعضالتوصيات:
• مشاركةحكوماتالدولفيالمنتدياتوالمؤتمراتالدوليةوالإقليميةلمناقشةسبلمكافحةغسيلالأموالبمايضمنتبادلالمعلوماتوالمعرفةحولسبلمكافحةهذهالجرائم.
• الاستفادةمنخبرةعددمنالمصارفالعالميةالتيتتجهنحومكافحةغسيلالأموالوالعملعلىإيجادآليةتنسيقوتعاوندوليمنتبادلالمعلوماتوالخبراتالقانونيةوالماليةوالنقديةالتيمنشأنهاأنتؤديدوراًهاماًفيمكافحةتبييضالأموال.
• تطويرقوانينالسريةالمصرفيةوذلكحتىتتلاءموتتناسبمعمكافحةتبييضالأموال،بالإضافةإلىتدريبالعاملينوالموظفينفيالقطاعالماليوالمصرفيعلىالأساليبالحديثةالمستخدمةوذلكحتىيتمالكشفعنالعملياتالمشبوهةوالإبلاغعنها.
• ضرورةإقامةبرامجتكوينيةمعخبراتدوليةفيهذاالمجالللاحتكاكوالاستفادةمنهافيهذاالخصوصنظراللتطورالعلمي،وترسيخقواعدالعملالمهنيالسليمفيالمصارف.
• تشديدالرقابةعلىالأموالالتيتدخلالمصارففيكلدولةومعرفةمصادرالأموالالتييفتحأصحابهاأهمحساباتفيهذهالمصارفخاصةإذاكانالمبلغكبيراًويشتبهأنهمنكسبغيرمشروعتفعيلنظامالراقيةالداخليةعلىالموظفينفيالمصارفلمواجهةتبييضالأموال.
Description
Keywords
أثر السرية المصرفية - تبييض الأموال